MODELO GENERAL DE LOS SISTEMAS DE SUPERVISIÓN

Los sistemas de supervisión se basan en una filosofía de Data Warehouse, captando información de las operaciones diarias de las Administradoras de Fondos de Pensiones, Entidades responsables de la centralización de los procesos operativos, así como el resto de las entidades que participan directamente en la operatividad de los sistemas de pensiones. La información que generan dichas entidades es depositada por ellas mismas en el sistema de supervisión de la Superintendencia, es desde este paso que se inicia el proceso de validación del cumplimiento con las normas de envío de información, ya que automáticamente se determina la llegada de información, la fecha y hora de la recepción, así como el proceso y subproceso correspondiente. En caso de que la información sea recibida fuera de las ventanas de tiempo establecidas, inmediatamente se genera una alerta que puede resultar en una multa. El sistema puede ser configurado para que emita automáticamente los oficios que debe enviar la Superintendencia en caso de detectar cualquier anomalía.

Una vez recibida y almacenada la información, esta se sujeta a una serie de reglas y cruces que validan el contenido de la información y lo comparan con información relacionada que proviene de otras entidades o que había sido previamente almacenada en las bases de datos de la Superintendencia. Por ejemplo, la información que envían las AFP respecto a los montos que fueron recaudados se compara con la información que se recibe de los Bancos donde estas AFP mantienen cuentas corrientes, así mismo se compara con la información enviada por las Entidades centralizadoras en su caso.

Una vez comparada la información, el resultado del análisis se almacena en una base de datos que permite dar seguimiento al comportamiento de las entidades supervisadas, así como analizar la información con base a reportes estadísticos y de tendencias.

SISTEMA DE SUPERVISIÓN OPERATIVA

El sistema de Supervisión Operativa de Administradoras de Fondos de Pensiones permite dar seguimiento y control a todos los procesos no financieros de las AFP respecto a sus afiliados.

El sistema se divide en módulos básicos, cada uno conteniendo una serie de controles que permite supervisar la operatividad de las AFP

• Afiliación o registro de trabajadores en las AFP
• Envío de estados de Cuenta
• Traspasos de cuentas entre AFP
• Otorgamiento de Beneficios
• Seguimiento al proceso de recaudación y distribución de aportaciones
• Administración de Agentes Promotores
• Administración de cuentas individuales
• Registro y seguimiento a Contratos de Seguros de Vida

A continuación se listan los elementos sujetos a supervisión bajo cada uno de los procesos operativos

AFILIACION

• Control y seguimiento a la recepción de información de las entidades supervisadas
• Seguimiento a los procesos de validación de la información recibida
• Cruce de la información recibida de las AFP contra la información recibida de Entidades Centralizadoras (en su caso)
• Información estadística de los procesos diarios de afiliación (afiliaciones aceptadas, rechazadas - por cada causa de rechazo y pendientes. Esta información se puede consultar por Administradora o por Agente Promotor)

ENVÍO DE ESTADOS DE CUENTA

• Control y seguimiento a la recepción de información de las entidades supervisadas
• Seguimiento a los procesos de validación de la información recibida
• Información de los procesos de envío de Estados de Cuenta por parte de las Administradoras
• Estados de cuenta emitidos, enviados, recibidos, rechazados (por motivo de rechazo)
• Diferencias entre las fechas del envío de los Estados de cuenta y las fechas establecidas en la normatividad
• Comparación de la cantidad de estados de cuenta contra la cantidad de los afiliados previamente registrada en la base de datos de la Superintendencia

TRASPASOS

• Control y seguimiento a la recepción de información de las entidades supervisadas
• Seguimiento a los procesos de validación de la información recibida
• Cruce de la información recibida de las AFP contra la información recibida de Entidades Centralizadoras (en su caso)
• Información estadística de los procesos diarios de traspasos (solicitudes realizadas, aceptadas, rechazadas - por cada causa de rechazo y pendientes. Esta información se puede consultar por Administradora cedente, Administradora Origen, por Agente Promotor y por Entidad Central de Procesamiento)

OTORGAMIENTO DE BENEFICIOS

• Control y seguimiento a la recepción de información de las entidades supervisadas
• Seguimiento a los procesos de validación de la información recibida
• Cruce de la información recibida de las AFP contra la información recibida de Entidades Centralizadoras (en su caso)
• Pensión Mínima (en su caso)
• Información por compañía de seguros que otorga las pensiones por invalidez y muerte
• Cálculo del retiro programado
• Cruce de la información recibida de las AFP contra la información recibida de las compañías de seguros que otorgan los beneficios
• Información de las comisiones médicas (en su caso)
• Información por cada tipo de pensión

RECAUDACIÓN

• Control y seguimiento a la recepción de información de las entidades supervisadas
• Seguimiento a los procesos de validación de la información recibida
• Cruce de la información recibida de las AFP contra la información recibida de Entidades Centralizadoras (en su caso)
• Seguimiento al proceso de individualización (ya sea por Entidades Centralizadoras o por las mismas AFP)
• Montos que no pudieron ser individualizados
• Información de la recaudación por cada tipo de aportación recibida
• Cruce de los montos reportados contra los montos liquidados

ADMINISTRACIÓN DE AGENTES PROMOTORES

• Control y seguimiento a la recepción de información de las entidades supervisadas
• Seguimiento a los procesos de validación de la información recibida
• Registro individual de Agentes Promotores
• Seguimiento al estado de cada agente Promotor

ADMINISTRACIÓN DE CUENTAS INDIVIDUALES

• Control y seguimiento a la recepción de información de las entidades supervisadas
• Seguimiento a los procesos de validación de la información recibida
• Cruce de información de cuentas administradas contra información previa de afiliaciones
• Estadísticas de las cuentas administradas (indicadores y sumarios que permiten seguimiento a tendencias)

REGISTRO Y SEGUIMIENTO DE CONTRATOS DE SEGUROS DE VIDA

• Control y seguimiento a la recepción de información de las entidades supervisadas
• Seguimiento a los procesos de validación de la información recibida
• Información detallada de los contratos de las AFP con compañías de Seguros

El siguiente es un diagrama general de la arquitectura del sistema: